Część II

Jak wynika z raportu przeprowadzonego przez niezależnych ekspertów z Brukseli, publiczna opieka zdrowotna w Polsce jest jedną z najgorszych w Europie (Polska zajęła 25 miejsce). W naszym kraju pół roku trzeba czekać na USG jamy brzusznej w szpitalu specjalistycznym w Międzylesiu pod Warszawą, 7 lat to czas oczekiwania na endoprotezo plastykę biodra w Szpitalu Uniwersyteckim w Bydgoszczy, a zbadanie tarczycy u endokrynologa w przychodni w Toruniu jest możliwe dopiero w 2010 roku...

     Troszcząc się o stan swojego zdrowia i o zdrowie swoich najbliższych, każdy z nas chce mieć szybki dostęp do świadczeń opieki zdrowotnej, a także pewność, że usługi zdrowotne, za które płacimy, są najwyższej jakości. Cenimy placówki medyczne, w których pracuje uprzejmy personel medyczny, a lekarz poświęca nam odpowiednio dużo czasu, szanując nas i starając się nam pomóc. Niezbyt często publiczne przychodnie i szpitale są nam w stanie zapewnić świadczenia i usługi zdrowotne na czas, dlatego poszukujemy innych rozwiązań. Każdorazowe płacenie za wizytę w prywatnych gabinetach może nas słono kosztować. Dlatego coraz częściej jesteśmy zainteresowani alternatywnym, prywatnym leczeniem. Osoby, które zdecydowały się na prywatną opiekę medyczną, często zastanawiają się, które rozwiązanie będzie dla nich korzystniejsze: polisa zdrowotna w ramach komercyjnego (prywatnego) ubezpieczenia zdrowotnego wykupiona w towarzystwie ubezpieczeniowym czy abonament medyczny w sieci prywatnych placówek medycznych?

     Podsumowując w ramach prywatnej opieki medycznej mamy do wyboru przynajmniej trzy możliwości: możemy udać się do prywatnego lekarza, wykupić abonament na opiekę zdrowotną w prywatnej klinice (sieci klinik) lub zawrzeć umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym w ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Co nam oferuje prywatna opieka zdrowotna?

Każdy z nas ma inne oczekiwania w stosunku do zakresu ubezpieczenia zdrowotnego.

Prywatna opieka zdrowotna pozwala zwykle na wyższy standard oferowanych usług medycznych, większy zakres świadczeń, a co najważniejsze brak konieczności oczekiwania miesiącami na wizytę czy niezbędne badanie.

Abonament medyczny czy prywatne (komercyjne) ubezpieczenie zdrowotne?

Posiadanie polisy zdrowotnej lub abonamentu medycznego często motywuje nas do większej dbałości o zdrowie.

Abonamenty medyczne

W Polsce rynek usług abonamentowych rozwija się od połowy lat 90. Abonament medyczny polega na wykupieniu usług medycznych w prywatnej przychodni. Są one kupowane głównie przez firmy dla swoich pracowników. Abonamenty oferują zarówno duże sieci przychodni medycznych, jak i mniejsze, lokalne przychodnie. Placówki medyczne oferujące abonamenty są zlokalizowanie głównie w większych  miastach, ale nie tylko. Klient płaci miesięczną opłatę zryczałtowaną, która nie jest uzależniona od wieku ani stanu zdrowia pacjenta. Pracodawcy kupują pakiety medyczne, ponieważ zapewniają pracownikom świadczenia z zakresu medycyny pracy, a dodatkowo oferują dostęp do szybkiej i kompleksowej opieki medycznej. Zwykły abonament dostępu do szpitala jak na razie nie zapewnia. Dają go różnego rodzaju tzw. „złote karty", za które płacić trzeba niemałe kwoty.

Prywatne ubezpieczenia zdrowotne

Prywatne ubezpieczenia zdrowotne noszą również nazwę komercyjnych, rynkowych lub dobrowolnych. Jest to ubezpieczenie od ryzyka konieczności ponoszenia wydatków na zaspakajanie potrzeb zdrowotnych. Ceny polis ubezpieczeniowych są zróżnicowane ze względu na zakres przedmiotowy ubezpieczenia oraz ze względu na ryzyko zdrowotne ubezpieczonych, indywidualnie lub grupowe.

Ze względu na przedmiotowy oraz podmiotowy zakres oferowanych świadczeń zdrowotnych, dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne można podzielić na:

1. Zastępcze (substytucyjne)
2. Uzupełniające
3. Dodatkowe (wzbogacające)

W Polsce mamy możliwość wykupienia uzupełniających oraz dodatkowych prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych. Nadal jednak jesteśmy zobligowani do opłacania składki zdrowotnej (Narodowy Fundusz Zdrowia), ponieważ firmy ubezpieczeniowe nie są w stanie zapewnić dostępu do wszystkich świadczeń zdrowotnych (głównie szpitalnych), które w razie nagłej potrzeby musimy mieć zapewnione.

Dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne służą przed wszystkim stworzeniu możliwości większego wyboru. Zapewniają zwykle szybszy dostęp do świadczeń, większy wybór świadczeniodawców dla ubezpieczonego pacjenta lub „lepsze warunki hotelowe" w przypadku leczenia szpitalnego, czyli poprawiające jakość. Prywatne ubezpieczenia zdrowotne zapewniają osobie ubezpieczonej szeroką i względnie tanią ochronę ubezpieczeniową w zamian za wpłacane składki. Umowa ubezpieczenia zwykle jest zawierana z Towarzystwem Ubezpieczeniowym na okres 12 miesięcy. W ramach takich ubezpieczeń mamy możliwość wyboru kilku wariantów ubezpieczenia - od podstawowego obejmującego zakres standardowy do kompleksowej ochrony zdrowia.

Komercyjne (prywatne) ubezpieczenia zdrowotne

Zalety

- dostęp do dużej liczby placówek medycznych (nawet w najmniejszych miastach)

- konkurencyjna cena dla osób bez większych problemów zdrowotnych oraz dla firm niezależnie od stanu zdrowia pracowników

- droższe warianty mogą obejmować leczenie za granicą

- możliwe rozliczenia gotówkowe za usługi medyczne świadczone poza placówkami partnerskimi

Wady

- mogą nie obejmować leczenia niektórych chorób (zwykle przewlekłych)

- towarzystwa ubezpieczeniowe wyznaczają tzw. okresy karencji (okresowe wyłączenie odpowiedzialności firmy

- po 60 roku życia zwykle nie można ubezpieczyć się indywidualnie

Abonamenty

Zalety

- leczenie wszystkich chorób

- brak okresów karencji

- możliwość posiadania dodatkowej opieki medycznej bez względu na wiek

Wady

- relatywnie wysoka cena abonamentu dla osoby indywidualnej

- utrudnienia w dostępie do świadczeń w mniejszych miejscowościach

 

Źródła:

Gazeta „Dziennik" 1.04.2009 r.

Samoliński B. (pod red) ;  „Dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne- DUZ 2006"

Sosnowski B. ; "Szanse i zagrożenia", Gazeta Ubezpieczeniowa

 

W III części:

Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?

Jakie są koszty polis ubezpieczeniowych, a jakie koszty abonamentów medycznych?

 

 

Poprzedni artykuł Następny artykuł

Swoje opinie wyrażać mogą tylko opini zarejestrowane w serwisie

Załóż konto i/lub Zaloguj się